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by Males GmbH 

Krankentagegeldversicherung für Tagesmütter/väter (Kindertagespflegepersonen)

Das findest du hier:

Praxisbeispiel: Tagesmutter Yvonne

Yvonne hat sich als Tagesmutter „selbstständig“ gemacht, ist bei der gesetzlichen Krankenkasse (dieses kann z. B. die AOK, Barmer, Techniker Krankenkasse, TK, DAK, KKH oder auch die hkk sein)  versichert und betreut fünf Kinder.

Die Stadt beziehungsweise der Träger der öffentlichen Jugendhilfe hat in deren Bedingungen geregelt, dass Yvonne insgesamt 7 Tage krankheitsbedingt ausfallen kann, wo eine Fortzahlung Ihrer Bezüge stattfindet.

Bei Beginn der Selbstständigkeit hat Yvonne sich bei der bestehenden Krankenkasse AOK, als Selbstständige angemeldet.
(Bei vielen Selbstständigen ist es leider so, dass „vergessen“ wird, bzw. es nicht bewusst ist, dass für das Krankengeld ein zusätzlicher Beitrag von 0,6 % fällig ist und dieses auch separat beantragt werden muss.)

Yvonne erkrankt (Unfall oder Krankheit ist egal), wodurch sie länger ausfällt.

Folgender Maße sieht nun die Rechnung aus:

➕ Yvonne bekommt für 7 Tage die Bezüge von dem öffentlichen Träger weiter ausbezahlt. Danach kein weiteres Einkommen, da ein Krankengeld bei der gesetzlichen Krankenkasse (dieses kann z. B. die AOK, Barmer, Techniker Krankenkasse, TK, DAK, KKH oder auch die hkk sein) und auch kein privates Krankentagegeld.

➖ Beitrag zur Krankenversicherung ca. 400 €
(Da kein Krankengeld bei der gesetzlichen Krankenkasse (dieses kann z. B. die AOK, Barmer, Techniker Krankenkasse, TK, DAK, KKH oder auch die hkk sein)  versichert wurde, muss der Beitrag aus eigener Tasche weiter gezahlt werden.)

➖ Beitrag zur Rentenversicherung ca. 300 €
(wenn Sie hier die Beitragszahlung einstellt, verliert Sie Ansprüche bei Ihrer Rente und Erwerbsunfähigkeit)
➖ Betriebskosten
➖ Lebenshaltungskosten

Unterm Strich bleibt Yvonne nur Rücklagen oder die Unterstützung von Familienmitgliedern.

Lösung für Yvonne
Es ist möglich, eine Absicherung über das Einkommen zzgl. der „Nebenkosten“ bereits ab dem 15. Tag Ihrer Krankheit aufzubauen.

In Ihrem Fall zahlt Sie für die Absicherung Ihres Einkommens knapp 45 € mtl..

Diese Absicherung wird in der Regel (bei über 95 % aller Fälle) von den Trägern der öffentlichen Jugendhilfe bis zu 70 % unterstützt. Dieses ist klar in den „Fakten und Empfehlungen zu den Regelungen in der Kindertagespflege 2022“ des Bundesministeriums für Familie, Senioren, Frauen und Jugend geregelt.

Vorteile der privaten Krankentagegeldversicherung für Tagesmütter

Eine private Absicherung in Form einer privaten Krankentagegeldversicherung hat gegenüber dem gesetzlichen Krankengeld (dieses kann z. B. bei der AOK, Barmer, Techniker Krankenkasse, TK, DAK, KKH oder auch die hkk sein)  einige Vorteile.

Das Krankengeld der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) deckt den Verdienstausfall in der Regel nicht vollständig ab. Die GKV berücksichtigt bei der Berechnung des Krankengeldes nur das Einkommen bis zur Beitragsbemessungsgrenze, sodass ein höheres Einkommen zu einem finanziellen Verlust führen kann.

Um diese Lücke zu schließen, kann man eine private Krankentagegeld-Zusatzversicherung nutzen. 

Für Tagesmütter / väter besteht die Möglichkeit, einen kostengünstigeren GKV-Schutz ohne Krankengeld abzuschließen und stattdessen mit der privaten Krankentagegeldversicherung einen vollständigen Einkommensausfall abzusichern. Die Praxis zeigt hier, dass viele kein Krankengeld bei der gesetzlichen Krankenkasse abgesichert haben, da es einfach nicht beantragt wurde. 
Anders als wie bei einem Angestellten in der gesetzlichen Krankenkasse ist bei der Tagesmutter / Vater es ein zusätzliches Angebot, welches separat beantragt werden muss. 

Die private Krankentagegeldversicherung leistet auf Wunsch bereits ab dem 15. Karenztag und ist in der Höhe, anders als wie in der gesetzlichen Krankenkasse (egal ob z. B. die AOK, Barmer, Techniker Krankenkasse, TK, DAK, KKH oder die hkk), begrenzt.

Diese Begrenzung gilt auch in der Leistungsdauer des gesetzlichen Krankengelds.

Ein weiterer Vorteil ist, dass sich die Einnahmen aus der privaten Krankentagegeldversicherung nicht negativ auf die steuerliche Progression auswirken. Das ist gerade bei längeren Erkrankungen wichtig.

Gut zu wissen

Falls bereits eine Versicherung besteht, ist es wichtig zu prüfen, ob der Versicherer die Karenztage bei einer Rückfallerkrankung zusammenrechnet und ob er auf sein ordentliches Kündigungsrecht verzichtet.

Außerdem wäre es empfehlenswert zu prüfen, ob der derzeitige private Krankentagegeldversicherer das versicherte Krankentagegeld aufgrund ihres Einkommens und den Regelungen bei der richtigen Höhe, auszahlt. 
Viele Versicherer haben hier Beschränkungen. 

Jede Stadt hat andere Regelungen

Deutschland ist ein Land, wo jeder mitreden will. So ist es auch in Ihrem Bereich.

Es gibt keine bundeseinheitlichen Reglungen für Kindertagespflegepersonen in Bezug auf den Verdienst bei Krankheit und auch Urlaubstage.

Daher ist die Regelung in ihrem Jugendamt zu prüfen, um den passenden Schutz zu wählen. 

Fakt ist, laut dem „Fakten und Empfehlungen zu den Regelungen in der Kindertagespflege 2023" sind Sie einer Angestellten gleichzusetzen.

Fakten und Empfehlungen zu den Regelungen in der Kindertagespflege 2023

Anfrage für Krankentagegld für Tagesmütter/väter